Assurance prêt

Goodassur propose des assurances destinées au remboursement d'un prêt à tous les particuliers qui achètent ou font construire un logement, réalisent des travaux, acquièrent des terrains en vue de la construction et qui demande un prêt immobilier.

Tous les prêts sont concernés, quelques soit leur nature (aidés, libres, hypothécaires, privées, réglementés...).

Souscrire une assurance prêt

Souscrire une assurance prêt vous permet de vous couvrir en cas de coups durs. Imaginez prendre un crédit sur 20 ou 25 ans et que, durant cette période, vous ayez à faire face à des difficultés financières ou des imprévues (perte d'emploi, invalidité...). Il vous faudra dans ce cas, faire appel à votre assurance prêt pour pouvoir continuer de rembourser votre crédit.

Les banques elles aussi demandent des garanties afin de se prémunir contre l'insolvabilité du client.

Garanties de la banque

Lorsque vous demanderez un prêt à votre banque, celle-ci vous demandera en retour soit une garantie réelle immobilière (hypothèque ou privilège), soit une garantie personnelle (caution...).

Garantie du prêt sur hypothèque

Une garantie de prêt sur hypothèque repose sur un immeuble, une maison ou un logement. En cas de construction ou de travaux, la banque inscrit une hypothèque et en cas d'achat d'un bien existant, inscrit un privilège.

Sur les documents officiels, la véritable dénomination de ces garanties est "hypothèque conventionnelle" et "privilège de préteur de denier".

Garantie du prêt sur cautionnement

La garantie de cautionnement établit qu'une personne, appelée la caution, s'engage envers le créancier en cas de défaillance de l'emprunteur. Concernant les crédits immobiliers, les banques n'acceptent les cautions de personnes physiques qu'en complément d'autres garanties comme l'hypothèque. Les banques préfèrent de ce fait, les cautions de personne morale.

Garanties de l'emprunteur

Nous venons d'évoquer les garanties, qui sont au profit de l'établissement prêteur. Les assurances elles, sont destinées à protéger l'emprunteur.

Il en existe 2 :
l'assurance décès-invalidité - incapacité de travail et l'assurance perte d'emploi.

L'assurance décès invalidité et incapacité de travail

Lors de la demande de prêt, il vous sera demandé l'adhésion à l'assurance décès invalidité (obligatoire). Le taux de cotisation dépendra de l'âge, de l'état de santé et de la nature du prêt. Cette cotisation se paye à chaque échéance du prêt.

L'assurance perte d'emploi

Cette assurance, contrairement à l'assurance décès invalidité n'est pas obligatoire. Mais comme pour la première, l'adhésion se fait au moment de l'octroi du prêt. Ces dernières années, les conditions d'adhésion et d'indemnisation sont devenues plus complexes en raison de la progression du chômage. Il faudra donc, pour souscrire cette assurance, ne pas dépasser l'âge limite ; d'être salarié en CDI (avec plus ou moins d'ancienneté) ; de ne pas être en préavis de licenciement. Le licenciement pour faute est rarement garanti, il faudra avant de souscrire une assurance chômage lire toutes les clauses de non garanties.

La convention AERAS

La convention AERAS (s'assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) permet aux personnes malades ou handicapées de souscrire un prêt auprès des établissements de crédit.

Cette convention a été conclue par les pouvoirs publics, les établissements de crédit, les organisations nationales représentant les malades et les usagers du système de santé et les compagnies d'assurance.

Souscrire une mutuelle ou une complémentaire santé pour les personnes malades ou handicapées avec Goodassur

Conditions de la convention relatives au crédit immobilier

Une personne malade ou handicapée souhaitant un crédit immobilier destiné à financer l'acquisition d'un logement, la rénovation, les aménagements intérieurs, ou la construction d'une maison doivent remplir certains critères :

En exemple :
-ils doivent remplir un questionnaire médical ;
-le prêt ne doit pas dépasser le montant maximum de 300 000 € ;
-l'emprunteur ne doit pas avoir plus de 70 ans au terme du prêt.

Comment fonctionne ce dispositif

Examen de la demande

L'examen des demandes de prêt immobiliers sous conditions AERAS est approfondi et fait l'objet d'une analyse à 2 niveaux :

-examen dans le cadre du contrat groupe conclu entre l'établissement de crédit et son assureur.

Un examen par une structure spécifique composée d'assureurs sera effectué. Le candidat à l'emprunt dispose ainsi de la garantie que son dossier fera l'objet d'un examen approfondi. Si le dossier n'est pas accepté en mode standard, plusieurs possibilités peuvent en découler.

-un examen personnalisé est mis en œuvre par l'assureur. L'assurance proposée alors comportera soit :

1. Une surprime par rapport au contrat de groupe de base.
2. Une exclusion du risque aggravant.
3. Une surprime et une exclusion du risque aggravant.
4. Un refus de prendre le risque dans sa totalité.


Le candidat à l'emprunt dispose ainsi de la garantie que son dossier fera l'objet d'un examen approfondi.

Mutualisation des surprimes d'assurance

Le dispositif prévu par la convention AERAS, permet de limiter le montant des primes d'assurance dus par les emprunteurs présentant un risque de santé aggravé.

La prime ne peut être supérieure à 1,5 point du taux effectif global de l'emprunt (TEG).

Garanties alternatives à l'assurance

En cas de refus d'assurance dans le cadre de la convention AERAS, les établissements de crédit s'engagent à accepter en garantie des prêts, les alternatives à l'assurance de groupe. Il peut s'agir de bien immobiliers, d'un portefeuille de valeurs mobilières, de contrats d'assurance vie, de cautions...